انواع الحسابات البنكية ومزاياها : حساب التوفير

حساب التوفير توفير ادخار نسبة بنك حساب دفنر


قد يعتقد البعض أن جميع الحسابات متشابهة،لكن الأمر ليس صحيحا لان الأشهر هو موضوعنا اليوم، حساب التوفير.

إن حساب البنك ونوع الحساب الذي يجب فتحه يعتمد على خصائص معينة لتقوم بتخصيصها حسب حاجياتك و رغباتك .

وتبقى الحكمة في اختيار التركيبة المناسبة من المزايا التي توفر لك أفضل الظروف لتسيير ممتلكاتك ومداخيلك لما فيه الخير لك ولأفراد عائلتك.

بصفة عامة لا يكفي الإختيار بين حساب جاري وحساب توفير أو حساب استثمار للحصول على أفضل الخاصيات بل يجب معرفة مزاياها و الإلمام بكل المفردات المالية و الاستفادة قدر الامكان من سهولة الخدمات التي يقدمها بنكك.

وهدفنا هو المساعدة في الاختيار وليس تحكيم الرأي ولا ان نحكم لأن تعريف الأهداف يختلف من شخص لآخر.

طريقة فتح حساب في البنك :

كيفية فتح حساب في البنك تغيرت قليلا مع إستعمال الطرق الحديثة البعيدة كل البعد عن الطرق القديمة.

في عصرنا الحالي يمكن فتح الحساب عن بعد وملأ الاستمارات وتحميل المعلومات وتاكيد هويتك متى توجب ذلك.

و يمكن تأكيد الهوية بمجرد حضور العميل إلى البنك مصحوبا ببطاقة تعريفه أو مايسمى الهوية.
ويمكن الإستعانة بجواز سفر او اوراق الاقامة ان كان الشخص مقيما في غير بلده الاصلي للعمل او الهجرة.
دفتر الحالة المدنية او كناش الحالة العائلية اذا كنتم ستقومون بفتح حساب لأحد  اطفالكم، يمكنكم من تأكيد صلة القرابة او الوصاية على الطفل وأنه سيتم تخويلكم لفتح حساب للطفل.
فاتورة كهرباء او الماء لاتباث الاقامة في العنوان المسلم للبنك. بعض الابناك لاتطلبه وفي بعض الدول يكون ضرورة لتأكيد التوصل بالرسائل والاشعارات ويختلف حسب سياسات البنك ولاينقص منها شيئا.



شروط فتح حساب في البنك :

لاتكفي  بطاقة التعريف أو الهوية لفتح حساب  للقاصر بالأخص ان فتح  حساب توفير للطفل يعتبر أمرا مهما لتدريب الطفل على معاني التسيير المالي.

حيث أن أغلب الدول تشترط بلوغ الطفل للسن القانونية وهي ثمانية عشر عاما كاملة في اغلب الحالات.

و مما يعني ان الطفل يعتبر في نظر البنك قاصرا مما يمنعه من تسيير حسابه الا ان وقع ولي امره سواءا كان احد الوالدين او الوصي القانوني في حال وفاتهما لا قدر الله.

ويوفر لنا البنك مجموعة من الخيارات للفتح ويمكن الجمع بين بعضها أو كلها إن إقتضت الحاجة، وهذه بعضها :

فتح حساب التوفير :

يعرف حساب التوفير بالانجليزية saving account وهو أشهر أنواع الحسابات البنكية وذلك لأنه الأقرب إلينا خصوصا لدى الأزواج الجدد للتوفير للمناسبات وأهداف متعددة.

ويمكن هذا الحساب صاحبه من الاستفادة من خاصية التوفير الاوتوماتيكي وذلك من خلال توقيع امر بالتحويل الشهري او اسبوعي.

 الامر يتغير حسب طريقة استخلاصكم و الغرض منه السماح باقتطاع المبالغ المقتطعة بصفة دورية و تلقائية من الحساب الجاري.

1.تعريف حساب التوفير :

ماهو حساب التوفير؟وما فائدة حساب التوفير؟
معنى حساب التوفير هو ان الحساب سيتم تخصيصه للتوفير فقط و ليس للتعامل التجاري او لأداء فواتير و ديون و غيرها.

لايعطي هذا الحساب صاحبه الحق في الحصول على بطاقات الأداء او دفتر الشيكات او خدمات عن بعد.

ويعتبر هذا النوع من الحساب نوعا تقليديا بالمقارنة مع الحساب الجاري .

2. مميزات حساب التوفير :





مامعنى حساب توفير تقليدي وآخر متعدد المزايا؟ومافوائد حساب التوفير؟
يتميز هدا الحساب بانه يكون خاليا من الاقتطاعات وذلك لان اغلب الدول تدعم مواطنيها ،وتشجعهم على التوفير.

له محاسن على العائلات بحيث توفر لهم الامان وتساعد من انقاص اثر التضخم على حجم مدخراتهم.

يستفيد صاحب الحساب من نسبة فائدة دورية تضاف لرصيد الحساب ولا تنقصه.

3. طريقة إحتساب الفائدة على حساب التوفير :

حساب نسبة الفائدة للحصول على أعلى عائد على حساب التوفير.فمع اختلاف اسعار الفائدة على حسابات التوفير لاتختلف الطريقة في احتساب الفائدة.
ويحتسب سعر الفائدة بصفة دورية غالبا ماتكون ثلاتة اشهر تقوم فيها البنوك المركزية بتحديد سعر الفائدة الادنى المسموح به.
ويكون عائد حساب الادخار هو ضرب المبلغ المودع في نسبة الفائدة في المدة التي مكتث فيها المبالغ المدخرة.

يعبر عن المدة بالايام ونقوم بقسمتها على 360 وهو مجموع ايام السنة المالية.

يتم اقتطاع الضرائب ان توجبت حسب الظام الضريبي لكل دولة.

* طريقة حساب فائدة البنك :

المبلغ المالي في حسابك × (مدة الايداع بالايام \ 360 يوم ) × نسبة (الفائدة الصافية بعد الضرائب \ 100).

• مثال :

المبلع في الحساب : 100.000 درهم؛

المدة 90 يوما ؛

نسبة الفائدة : 2% ; الضريبة على الفائدة 30% ;

تصبح النسبة الصافية بعد الضرائب 70% × 2=1.4 %;

الجواب هو :

100.000 × ( 90 \ 360 ) × 1.4 % = 350 درهم

ملاحضة : الضرائب على عائدات الاستثمار تختلف من دولة الى اخرى و تعقظفى بعض الفئات منها كالجالية المقيمة في الخارج (مثال : المغرب ) و المستثمرين في بلدان اخرى حسب توجهات البلد.

عيوب الحساب الجاري :

يعتبر الحساب الجاري مكلفا بالمقارنة مع حساب التوفير بالرغم من انه اكثر مساهمة في الاقتصاد بفضل الاداءات و تهيل التحويلات و التعاملات الالكترونية،التجارية و الخارجية.

عدم استفادة من عوائد على الاستثمار الا في حالة الاكتتاب على عقد وديعة لاجل مقابل عدم كسر القيد الا باداء فوائد مكلفة.

تعدد استعمالاته يجعله مشتتا للتفكير في الاذخار الا انه لا يرقى لمستوى عقود التامين للتقاعد و بتوفير لمستقبل الاطفال التي يوفرها الحساب الجاري.

2 thoughts on “انواع الحسابات البنكية ومزاياها : حساب التوفير

Comments are closed.