Image

ماهي اعادة جدولة القروض

ماهي اعادة جدولة القروض ؟ هي اعادة القرض الاصلي من الصفر بهدف تغيير مدة السداد أو تغيير القسط او للحصول على مبلغ اضافي في الحساب الجاري.

جدولة القروض الشخصية هي الاكثر انتشارا بحكم كثرة المصاريف و سهولة الحصول عليها خصوصا للاستهلاك.

يكفي معرفة الباقي من رأسمال القرض لتجديده بشروط جديدة وذلك بالسطر الموافق لتاريخ طلب التجديد.

اعادة جدولة القرض قد تتسبب في احتساب فوائد جديدة على مبلغ القرض من الصفر و ذلك أمر بديهي لأنه قرض مجدد وفي بداياته.

لا يمكن اعادة جدولة القرض ان كان في بداياته وكان في حده الاقصى الا ان تغيرت شروط القرض بشكل جذري.

تخفيض كبير في سعر الفائدة او زيادة مدة السداد المطلوبة هي اهم التغييرات التي تسمح بتجديد القرض.

نسبة المديونية تتغير بعد جدولة القروض لكنها لا تتعدى النسبة القصوى التي يحددها البنك المركزي و بنكك الشخصي.

اعادة جدولة القروض يجب ان تخدمك لقضاء اغراضك الشخصية او استثماراتك لكنها تزيد عبئ كلفة الفوائد.

تكون نسبة كبيرة من مبلغ القسط الشهري للفائدة و ليس رأس المال خصوصا في بداية و حتى منتصف مدة القرض تقريبا.

اعادة جدولة القرض العقاري تضيف رسوما واجراءات على القرض بحكم الرهن العقاري و مصاريف الشهر العقاري و تسجيله.

تضاف اخيانا تامينات الحياة و المخاطر على القرض الجديد و تكون غير قابلة للاسترجاع في غالب الاحيان.

جدولة القرض العقاري لا يمكن ان تخدمك الا في حالة تخفيظ القسط الشهري ليتناسب مع المستوى المعيشي.

يمكن تخفيض القسط للقرض العقاري لكن الفائدة تضاف على حسابك وتبدأ بالاحتساب من تاريخ التجديد.

شروط اعادة جدولة القرض هي شروط القرض الاصلية و نسبة المديونية القصوى تشكل عائقا كبيرا ان تم تجاوزها او تخفيضها بعد الحصول على القرض الاصلي.

مثال اعادة جدولة القروض :

لنقل ان القرض الاصلي كان بشرط نسبة مديونية قصوى تساوي 50 % من الأجر الشهري و مدة قصوى 7 سنوات،و حصلت عليه، بعد ذلك خفض البنك من نسبة القسط القسوى الى 30 %.

تجديد القرض بعد عدة اشهر امر صعب بحيث تكون قد تجاوزت اقصى مبلغ للقرض ب 20% اصلا.

اي ان نسبة مديونيتك تجاوزت النسبة القصوى ب 20 في المائة مما لا يسمح تماما باعادة الجدولة.

يمكنك الحصول على جدول استهلاك القرض و الذي يسمح لك بمعرفة كلفة الفوائد في كل قسط و يساعدك في معرفة رصيد القرض لتجديده.

يمكن ان تحصل على الجدول من خدمة البنك عن بعد او ONLINE BANKING في اي وقت.

يعرف هذا الجدول بالانجليزية ب loan amortization schedule و بالفرنسية tableau d’amortissement de credit لسكان شمال افريقيا و الدول الفرنسية.

بعد معرفة الباقي من راسمال القرض يمكنك معرفة طريقة الحساب من بنكك.

لنعطي مثال : راسمال القرض بتاريخ 02 فبراير 2030 هو 9000 دولار و انا اريد قرض 3000 دولار.

اذن يمكنني تجديد القرض ب 12000 دولار و تجديده ل 07 سنوات بقسط 200 دولار شهري على سبير المثال فقط.

اذن 200 ضرب 12 شهرا ضرب 7 سنوات تساوي 16،800 دولار.

مايعني زيادة فوائد ب 4800 دولار دون ما اديته من فوائد على القرض الأول.

كلفة فوائد القرض الجديد تساوي 75 دولار شهريا ل 3000 دولار اضافيا.

قم بمقارنته الفائدة الجديدة مع جدول استهلاك القرض الاول لتحسب الفرق الذي تسبب فيه واضافة التامين و مصاريف الملف.