X

ماهي طرق ادخار المال التي يجب عليك معرفتها ؟

ماهي طرق ادخار المال التي تعرفها ؟ وما هي الطريقة الافضل بالنسبة لك؟

و في الجزء الثاني من المقال، سنشرح افضل اربع طرق التوفير من اختيارنا لتوفير المال للمساعدة فقط لا على سبيل الاختيار.

لاتنسى مشاركة افكارك اسفل هذا المقال بطريقة يمكننا إضافتها الى هذا المحتوى شاك بتصويتك معنا لاختيار افضل طرق ادخار المال.

كما سنتعرف في الجزء الثاني من هذه المقالة على طريقة جرد المصروف لتوفير نصف راتبك الشهري.

ماهي طرق التوفير المتوفرة و التي عليكم تجربتها و تطويرها ؟

  • الاقتطاع من المصدر
  • طريقة الاظرفة
  • تحويل تلقائي الى حساب الدفتر
  • عمل جمعية لتوفير المال

سنشرح هذه الطرق و نفسر كيفية استغلالها الى اقصى حد ممكن.





الاقتطاع من المصدر أسرع طرق التوفير  :

يعني انك لن تتصرف في مبلغ التوفير الى بعد مرور مدة من الزمن.

السبب هو ان المبلغ سيتم اقتططاعه من مصدره قبل ان يصلك الى حسابك البنكي.

هذه الحيلة نفسية و تعتمد على سلوكيات تعودنا عليها لكننا قليلا ما نستغلها، فنحن لا نحتسب ما لاتراه اعيننا.

تساعدك هذه الطريقة على الاعتياد على العيش بالحد الادنى من الاجر الذي تستطيع تحمله و استغلال كل الموارد المتاحة.

لنقل ان اجرك الشهري خمسة الآف درهم و معدل الاجر الادنى في بلدك هو الفين وخمسمئة درهم.

قم بتوقيع عقد توفير بإقتطاع الفائض مباشرة من المصدر و تعايش مع الامر.

خصوصا في فترة العزوبية ونحن لسنا مظطرين للبحث عن سكن منفرد.

هذا لايعني ان تعيش بلا أكل و مشرب بل احرص ان تاكل طعاما صحيا و مثاليا و تم إعداده في المنزل.

الطعام المطبوخ أو المشوي أرخص من الوجبات السريعة التي إما أن تكون مقلية أو حتى مجمدة.

 تكلفة طعام في المنزل فقط ثلاتون درهما لليوم و في الخارج قد تساوي المائة درهم !!

قم بوضع خطة التوفير المناسبة لك من بين هذه الطرق التي قمنا بتحربتها :

إما أن تعتمد على تحويل تلقائي من الحساب الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك.

او الإعتماد على الشركات المتخصصة في التأمين البنكي و التي توقع معك إقتطاعا من المصدر أو من حسابك البنكي.

غالبا ما تكون شركات التأمين و التقاعد من تقدم هذه الخدمة و تكون مقدمة مع إمتيازات ضريبية و خطط للتقاعد المريح.





طريقة الأظرفة

احد اشهر طرق التوفير و أبسطها هو تقسيم الراتب على الأظرفة.

هذه الطريقة فعالة هي الأخرى و هي سهلة جدا، قم بتجربة التقسيم التالي :

  • ظرف للتوفير
  • ظرف الطعام
  • ظرف الملابس
  • ظرف العلاجات الطبية
  • ظرف الإصلاحات و المصاريف المعروفة مسبقا.

تعلمي الأمر و لا تيأسي فستتعلمين النسبة المأوية المناسبة لكل ظرف مع الوقت.

هذه هي اشهر طرق التوفير التي تستعملها النساء للتوفير و هي منطقية للرجال ايضا.

كل مبلغ يبقى في كل الأظرفة يجب ان يضاف الى ظرف الادخار.

تحويل تلقائي إلى حساب الدفتر :

تشبه هذه الطريقة النوع الأول لكنها تتم بعد تحويل الراتب إلى حسابك.

وقع مع البنك أمر تحويل تلقائي من الحساب البنكي إلى حساب التوفير بالمبلغ المناسب.

إجعل تاريخ اقتطاع التوفير يوافق تاريخ دخول الراتب أو بعده بقليل في حال تأخر الراتب لن يضر به شيئ.





عمل جمعية لتوفير المال :  أشهر طرق ادخار المال أم افضلها ؟

يمكنك عمل جمعية لتوفير المال مع أفراد موثوقين ولاتصرف المبالغ الموفرة أبدا.

قم بتوفيرها و زيادة تراكماتها حتى أقصى حد.

إن كنت ستصرف فلوس الجمعيه بمجرد تحصيل أموالها فلا داعي لعملها أصلا.

وفي حال الضرورة اعتبرها قرضا بدون فوائد يجب ان لا تفوته ابدا.

لا تعتبر طريقة الجمعية أفضل طرق توفير المال بسبب تعرضها لمجموعة من المغالطات الواضحة لكنها طريقة قرض بامتياز.

مخاطر و مساوئ عمل الجمعية لتوفير المال :

  1. حالة وقوع مشكل لأحد الاطراف يفقد الجميع مبلغا كل شهر كان سيدفعه ذلك الشخص.
  2. في حال تبذير مال الجمعية تبقون مع التزام شهري بأداء الأقساط أنتم في غنى عنه.
  3. الجمعية قسط بدون فائدة لكنه لايقبل إعادة الجدولة أبدا.

توفير نصف الراتب

توفير نصف الراتب أصبح شيئا ممكنا، خصوصا في ظروفنا الحالية، لأنه و بعد الحجر الصحي لم نعد نصرف أغلب دخلنا كما في الأيام العادية.

ومع استمرار حضر التنقل و السفر قمنا بتوفير مصاريف البنزين و السياحة الفائضة و تغيرت عاداتنا الإستهلاكية وصرنا نصرف بحذر.

انظر مقال  كل ما يهمكم عن التوفير والادخار للاطفال في حال قررتم البدأ في التوفير لأطفالكم.

ماذا أفعل قبل التفكير في توفير نصف الراتب ؟

توفير المال من الراتب الشهري أمر سهل جدا على عكس ما نعتقده جميعا.

المبدأ هو ان نأخذ المال من الراتب قبل توزيعه و هو مبدأ pay yourself first وهي نفسها طريقة الإقتطاع من المصدر.

بعد ذلك يتم تقسيم الراتب حسب الأولويات بنسب معقولة مثل طريقة الأظرفة.

قبل التفكير في إدخار نصف الراتب، يجب أن نعرف المصاريف الأساسية أولا و هو ما يعرف بجرد المصاريف .

ماهي المصاريف الأساسية ؟

المصاريف الضرورية هي كل النفقات الضرورية التي لايمكن الإستغناء عنها إختياريا و هي :

  • الأكل و الشرب
  • فاتورة الماء
  • فاتورة الكهرباء
  • الإستشارات الطبية
  • الأدوية و الإستشفاء.
  • شراء الملابس الضرورية
  • مصاريف النقل للمسافات الطويلة للعمل

لكننا قد نجد أنفسنا أمام نفقات أخرى قد لا نفهم في تصنيفها لكنها تدخل في مجال الضروريات أيضا، مثل :

  • فاتورة الأنترنت وهي ضرورية للتواصل مع الأهل و في عمل البحوث للأطفال .

كما تستعمل في العمل ولم تعد تعتبر كماليات كما كان الحال في السباق.

  • مصاريف الكراء وذلك لصعوبة إيجاد السكن بأثمنة رخيصة و صعوبة توفير ثمن شراء مسكن مع التضخم و الغلاء في أسعار العقار.

 

  • أقساط قرض الإستهلاك تصبح مصاريف ضرورية و تشكل عبئا على دخلك الشهري و لايمكنك تجنب أدائها بسهولة.

 

  • أقساط قرض السكن الذي قم بتوقيعه سابقا حتى و إن لم نعد نعمل في نفس المدينة أو أردنا تغيير الحي أو الطابق.

 

  • نفقات السيارة كالتأمين الإجباري، مرآب و ضرائب السيارة و بنزين غيرها.

 

 

  • إشتراكات الهاتف الشهرية مع العائلة و بإلتزام لمدة معينة.

 





ما هي المصاريف التي يجب ان تتخلص منها ؟

هناك مصاريف يعتبرها أصحابها ضرورية، لكنها مجرد عادات يجب تخفيض مصاريفها .

بعد ذلك عليك الإستعداد لحذفها ثم الإستعداد للتوفير الآن :

  • مصاريف الإفطار و الغداء في العمل ، يمكن التخلص منها بالقيام مبكرا و إعداد الفطور و جلب الغداء الذي تم تحضيره للعمل.
  • مصاريف الجلوس في المقهى و عادات التدخين، و يجب التفكير جديا في الإمتناع عنها مباشرة لأن أي مبلغ توفره لن يعني شيئا إن كانت مصاريفك دورية بصفة يومية فهي ستتسب في مرضك لا قدر الله .
  • عادات التبذير و شراء مشتريات لمجرد أنها في فترة تخفيضات أو لأن اعلانات قد نبهتك لضرورة شراء منتج معين على أساس أنه توفير لمصروفك.
  • كثرة الأكل خارجا بصفة دورية أكثر من مرة في الشهر يكلف مبالغ غالية، يجب أن نوازن في التوفير و إعداد وجبات في المنزل تكون أكثر نفعا وتوفيرا لكل أفراد العائلة.




يمكن إستعمال طريقة ميكانيكية التوفير أو saving automation.

إبدأ إكتتاب عقد توفير تلقائي بداية كل شهر قبل أن يتم الصرف أو توقيع أمر تحويل تلقائي من حسابك الجاري الى حساب التوفير ما يجعلك لا تحتاج التنقل كل مرة إلى البنك للقيام بذلك.

 

أفضل أربع طرق ادخار المال :

طرق إدخار المال هي أدوات بسيطة للبدأ  في توفير المال وتنمية قدراتك المالية قبل البدأ في البحث عن أفضل إستثمار.

أصعب ما قد تفكر فيه هو توفير المال !

كل ما تحتاجه هو ان تبدأ فقط فهو سهل جدا.

هذا الدليل سيساعدك خطوة بخطوة في وضع خطة نجاح محاولاتك في توفير الأموال.

الطريقة هي تطوير استراتيجية توفير بسيطة وواقعية ، حتى تتمكن من تحقيق جميع أهداف الادخار القصيرة و طويلة المدى.

نصيحة : إختر الأفضل لك ولا تكلف نفسك أكثر من جهدك و لا تنسى أن صحتك النفسية و الجسدية هي أهم إستثمار و هي لا تقدر بالمال.

خطوات البدأ في التوفير :

  1. تتبع النفقات
  2. اعداد الميزانية
  3. البدأ في التفير
  4. تجنب الديون




في حال فشلت جرب مرة أخرى و أخرى حتى تكون مستعدا للنجاح.

افضل 4 طرق توفير المال مضمونة و تحتاج ان تتبعها بالترتيب وقد لا تفعل .

إن كنت لم تستطع أن تطبق إحداها أكمل الطريقة التي تليها والله المعين.

ماهي مراحل طرق إدخار المال ؟

1. تسجيل النفقات :

قم بتسجيل النفقات فهذه الخطوة الأولى لبدء توفير المال.

الغرض منه هو معرفة المبلغ الذي تقوم بإنفاقه و حسب طبيعة المصاريف.

قم بتتبع جميع النفقات . كيف ذلك ؟؟

قم بتدوين كل كأس شاي، قهوة ، وأدوات منزلية ، فاتورة…

بمجرد الحصول على بياناتك ، قم بتنظيم الأرقام حسب الفئات ، مثل الغاز ومحلات البقالة والرهن العقاري و مجموع كل مبلغ.

إستعن بكشف بطاقتك الائتمانية وكشوف حسابك المصرفي للتأكد من كل مبلغ – ولا تنس أي منها.

نصيحة: إستعمل ما يناسبك من أداة او تطبيق تتبع الإنفاق المجانية لمساعدتك على البدء.

يمكن أن يساعد إختيار برنامج أو تطبيق رقمي في اتمام أغلب هذا العمل.

إقرأ تطبيقات تتبع المصروف الشهري 





2. إعداد  ميزانية الإدخار

بمجرد أن يكون لديك فكرة عما تنفقه في الشهر ، يمكنك البدء في تنظيم النفقات المسجلة في ميزانية قابلة للتطبيق على الواقع.

يجب أن تحدد ميزانيتك كيف تصل نفقاتك إلى مستوى دخلك.

وذلك حتى تتمكن من تخطيط إنفاقك والحد من الإنفاق الزائد.

تأكد من مراعاة النفقات التي تحدث بانتظام ولكن ليس كل شهر ، مثل صيانة السيارات.

نصيحة: قم بتضمين فئة إدخار – ضع  هدفك الاول هو توفير 10 إلى 15 بالمائة من دخلك.

 إقرا معنا طريقة اعداد ميزانية شهرية قبل التطرق إلى طرق التوفير .





3. تخفيض النفقات يسرع توفير المال

حاول أن تجد طرق يمكنك من خلالها خفض إنفاقك ،  إذا كانت نفقاتك عالية جدًا بحيث لا يمكنك التوفير بقدر ما تريد.

فقد يكون الوقت قد حان لتقليصه. حدد الأشياء غير الأساسية التي يمكنك إنفاقها بشكل أقل.

أمثلة : الترفيه وتناول الطعام في الخارج.

ابحث عن طرق للتوفير في نفقاتك الشهرية الثابتة مثل التلفزيون وهاتفك الخلوي أيضًا.





إليك بعض الأفكار لتقليص النفقات اليومية:

استخدم موارد مثل قوائم الحفلات و المناسبات للعثور على أحداث مجانية أو منخفضة التكلفة لتقليل الإنفاق الترفيهي.

إلغاء الاشتراكات والعضويات التي لا تستخدمها ، خاصة إذا تم تجديدها تلقائيًا.

عليكم الإلتزام بتناول الطعام خارج المنزل مرة واحدة فقط في الشهر وتجربة الأماكن التي تقع ضمن فئة “وجبات رخيصة”.

إمنح نفسك “فترة تهدئة”: عندما تجرّب عملية شراء غير ضرورية ، انتظر بضعة أيام.

بعد مرور فترة التهدأة ، إن كنت مازلت مقتنعا بالشراء فلا بأس بذلك.

4. تجنب الديون من أهم طرق ادخار المال :

تجبنب جميع أنواع الديون و القروض لأنها العائق أمام توفيرك.

أكبر خطأ هو التوفير بالقرض فهما متناقضين.

كن حريصا على أن تعيش في مستوى معيشتك،  كلما كلفت نفسك زادت مصاريفك و ديونك و قل توفيرك.

لا تنسو الاشتراك في قناتنا على اليوتوب و ارسال اقتراحاتكم و طلبات مواضيعكم و التفاعل معنا.